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個人銀行賬戶進賬多少會被查?有什么規定?

更新時間:2018-07-21 10:10:38點擊次數:1050次字號:T|T

可以肯定以及確定的告訴你:如果你的資金來源合法合規,符合你的身份特征,那么進賬多少錢,銀行都不會去查你的賬戶。

那么銀行什么情況下,會去調查我們的賬戶資金來源呢?要說明這個問題,我們必須要了解兩個名詞:大額資金交易及可疑資金交易。

大額資金交易

按照人行的規定:

1、不論是企業還是個人:如果一天之內存取金額超過5萬元人民幣或者等值1萬美元及其以上的資金就屬于大額交易。

2、對于企業:如果當日轉賬金額超過200萬元人民幣或外幣等值20萬美元及以上,屬于大額交易;

3、對于個人:如果當日境內轉賬金額超過50萬元、外幣等值10萬美元及以上或者當日跨境轉賬金額人民幣20萬元及以上、外幣等值1萬美元及以上的,就屬于大額交易。

對于符合這些標準的大額交易,一般來說,銀行系統會自動提取數據交給分行合規部的專職人員,專職人員每個禮拜會把這些數據匯總再提交給人民銀行,這個是銀行正常履行工作責任,不會去調查你。

因此我們日常存取超過5萬元,雖然屬于大額交易,但是在柜臺都可以照樣存,柜員并不會問你資金的來源。那既然如此,那為何要統計這個數據呢?因為可疑交易往往伴隨著都是大額交易,通過大額交易來找出可疑交易是最快捷的一種方式。

可疑資金交易

按照央行的規定,每個銀行都會設有反洗錢系統,并設置專職的人員進行反洗錢可疑行為分析。那什么叫做可疑的資金交易行為呢?

我們舉個小例子:你在銀行系統里預留的職業為一家普通企業的打工者,在銀行開戶以來,賬戶里除了每個月的工資收入及年終獎,基本沒有什么大筆資金流入,這是一張正常的銀行卡流水行為。如果某天你卡內有一筆10幾萬或者20幾萬的資金突然流入,這時候雖然系統會提示可疑,但反洗錢人員并不會認定為可疑,因為偶爾親戚借貸是很正常的事情;但如果來的是一筆五十萬,甚至一百萬的資金轉賬收入,這個資金已經嚴重超過你的個人還款能力了,那專職人員就會認定你這筆交易,有洗錢的可疑性。

再比如:你開了一家小便利店,以往POS機每日流水只有幾筆,十幾筆小額的資金,但是最近卻連續十幾天,每天都有好幾十筆甚至上百筆金額較大的資金流入,與你開立小便利店定位明顯不符,這種情況下即使你流入的金額總數在50萬以內,系統也會判斷你異常,提交給專職人員,專職人員正常也會認定你這筆交易,有洗錢的可疑性。

對于可疑交易,銀行會不會查?

正常每一家銀行都會設置有可疑交易的監測標準,以本行為例,這個標準包括并不限于客戶的身份、過往的交易行為、可疑交易的資金、可疑交易的來源、可疑交易的流向等等因素,一旦你的資金交易觸及以上標準中行為,系統就是提示可疑交易。

對于系統提示的可疑交易,如果專職人員無法確定,會與客戶聯系,聽取客戶的說明;在綜合各方面的信息后:如果不作為可疑交易的,專職人員會在系統里記錄分析排除的理由;確認為可疑交易的,會在可疑交易報告里完整記錄整筆交易的情況,并寫明判斷的理由;統一整理后在將可疑交易報告給央行。

央行會參照各銀行上交的報告,交叉對比,進一步分析調查判斷,確定可疑交易為洗錢行為的,提交給檢查機關,做進一步深入調查,從而打擊違法犯罪行為。

總結

大額交易銀行,只要你是正規的資金來源,那么沒什么可擔心的,沒人會去調查你;只有你存在可疑交易行為,銀行才可能會去調查,當然可疑并不代表就是洗錢,畢竟什么特殊情況都有可能存在?,F實中,由于可疑交易一般都符合大額交易的標準,所以才會引起人們的誤會,以為只要大額進賬銀行就會調查。

http://www.blogenchine.com (編輯:公司銀行開戶)
文章標簽: 開公司賬戶

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